미국 ETF 추천 - SCHD 투자 리뷰

오늘은 미국 배당주 ETF 중 가장 대표적인 SCHD (Schwab U.S. Dividend Equity ETF)에 대해 알아보려 합니다. 배당주 투자를 고민하시는 분이라면 한 번쯤은 들어보셨을 SCHD, 저 역시 배당 성장을 목표로 하는 장기 포트폴리오에 포함해 보고 여러 장점과 단점을 경험해봤습니다.

 

 

1. SCHD를 선택하게 된 이유

SCHD를 처음 알게 된 건 안정적인 배당금을 꾸준히 받으면서도 배당성장과 저위험을 함께 기대할 수 있는 ETF를 찾으면서 였습니다. 저는 2020년부터 2021년까지 국내외 개별종목을 투자하면서 주식 시장의 변동성을 경험했습니다. 경험할 수록 ETF위주의 투자를 생각하게 되었고, 여러 ETF 중에서도 '안정적이면서도 배당 성장이 가능한 ETF'에 대한 관심이 커졌습니다.

 

SCHD는 낮은 운용 보수(0.06%)와 재무 건전성이 높은 기업 위주의 포트폴리오, 특히 배당 성장이 뚜렷한 기업들로 구성되어 있는 점이 가장 큰 매력이었습니다. 특히나 적은 변동성을 보이는 점이 가장 인상적이었습니다. 현재 SCHD의 배당률이 대략 3.5% 수준인데, 이 배당 성장률이 연평균 약 10%입니다. 이는 지금 SCHD를 샀을때의 3.5%의 배당률이 약 5년 후면 5%가 된다는 것입니다. 그리고, 기업의 성장에 따라 주가도 같이 올라가 지난 10년간 SCHD의 연평균 수익률은 약 11.5%입니다. 

 

2. SCHD의 구성 종목 살펴보기

SCHD는 다우존스 미국 배당 100 지수를 추종하며, 재무 구조가 탄탄한 기업들 위주로 구성됩니다. 금융, 헬스캐어, 필수소비재, 산업재, 에너지 등의 섹터에 골고루 분산되어 있으며, 블랙락(BlackRock), 쉐브론(Shevron), 홈디포(Home Depot), 코카콜라(Coca-Cola) 등 세계적으로 인정받는 안정적 대기업들이 포함되어 있습니다.

100여 개 종목이 적절히 분산되어 있어 특정 산업에 과하게 의존하지 않고, '배당 성장'이라는 개념에 맞춰 꾸준히 배당을 늘려온 기업들로 구성된 포트폴리오는 정말 안정감이 들었습니다.

 

3. SCHD 투자 경험 – 장점과 단점은?

3.1. 장점

안정적 배당: SCHD의 가장 큰 매력은 바로 안정적인 배당입니다. 저도 분기마다 3, 6, 9, 12월에 배당금을 지급받으며 이 부분을 크게 실감했습니다. 특히 시장이 불안정할 때도 배당이 들어오는 안정감이 큰 힘이 됩니다. 앞으로 은퇴를 할때 배당은 현금흐름을 만들 수 있는 가장 큰 자산이라고 생각합니다. 

 

비용 효율성: 저렴한 운용 보수도 SCHD의 장점입니다. 0.06%의 보수로도 충분히 관리가 잘 되고 있고, 비용 절감이 투자 수익에 유리하게 작용하는 느낌을 받았습니다.

 

배당 성장률: 무엇보다 SCHD의 연평균 배당 성장률이 약 10%에 달하는 점은 장기적으로 배당 수익을 기대할 수 있는 포인트입니다. 배당주 투자의 매력이 시간에 따라 복리 효과로 불어나는 것인데, SCHD는 이에 가장 잘 맞는 ETF라고 생각합니다. 

 

3.2. 단점

기술주 비중이 낮음: 최근 몇 년간 폭발적인 성장을 이뤄낸 엔비디아와 같은 주요 기술주가 포함되지 않아 시장 전체가 상승할 때에는 SCHD의 수익률이 다소 낮을 수 있다는 단점도 있습니다. 특히 2023년부터 반등한 주식시장의 상승에서 SCHD만 보유한 분들은 소외감과 포모를 느꼈을 수도 있습니다. 

 

환율 리스크: 미국 배당 ETF이기에 환율 변동의 영향을 직접적으로 받는 부분도 고려해야 합니다. 제가 투자한 시점과 지금의 환율 차이가 다소 있었는데, 이런 부분에서 예상치 못한 리스크가 될 수 있었습니다. 하지만, 환율은 신만이 알 수 있는 영역이기에 적립식으로 투자하면 환율은 평균으로 맞춰질거라고 생각하고 있습니다. 

 

4. 국내에서 SCHD에 투자하는 방법

국내 투자자로서 직접 미국 주식 계좌를 통해 투자하는 방법이 있지만, 개인적으로는 연금 계좌를 통해 미국 배당 ETF에 투자하는 방법도 고려해볼 수 있습니다. SOL 미국배당다우존스 ETF는 SCHD와 동일한 지수를 추종하며, 환헷지형과 환오픈형으로 나누어져 있어 자신에게 맞는 선택을 할 수 있습니다. 연금저축계좌나 IRP 계좌를 통해 투자할 경우 세제 혜택도 받을 수 있기 때문에 장기 투자 목적으로는 좋은 대안이 될 수 있습니다. 

 

5. 나의 SCHD투자 방법

저의 경우 전체 주식 포트폴리오에서 SCHD의 비중을 약 30%정도 가지고 있으며 모두 직투로 투자했습니다. 나머지는 55%는 QQQ와 QLD, 15%는 VOO로 구성을 했습니다. SCHD의 경우, QQQ가 조정을 받을때 덜 빠지거나 상승을 해 전체 계좌의 수익률을 방어해주는 역할을 합니다. 지금의 포트폴리오 구조에서 점차 SCHD의 비중을 늘려 40%정도로 늘리는 것을 목표로 하고 있습니다. 

 

6. SCHD는 이런 분들에게 추천합니다!

저의 경험을 바탕으로 SCHD를 추천드리고 싶은 분들은 장기적인 배당 투자를 목표로 하는 분들입니다. 특히 투자에 있어 안정성을 선호하시는 분, 변동성은 줄이면서 안정적인 수익을 기대하시는 분들에게 SCHD는 좋은 선택지입니다.

저는 SCHD와 같은 배당 성장 ETF가 포트폴리오에서 방어를 해주는 역할을 한다고 생각합니다. 나중에는 SCHD가 포트폴리오의 중심이 되게 모으는 중입니다. 

SCHD를 통해 배당의 안정성과 성장을 동시에 추구하고 싶으신 분들이라면, 저처럼 장기적인 복리 효과를 기대하며 차근차근 모아가는 방법을 추천드립니다. 포모방지를 위해 VOO, QQQ도 적당히 섞어서 하시면 더 좋을 것 같습니다. 무엇이든 꾸준히 모아가며 투자하는 것이 좋은 것 같습니다.